“中国式”养老发展趋势报告（文字版）四——“中国式”养老的典型案例

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“中国式”养老发展趋势报告（图片版）

“中国式”养老发展趋势报告（文字版）一 ——“中国式”养老的内涵及特点

“中国式”养老发展趋势报告（文字版）二 ——“中国式”养老面临的挑战与机遇

“中国式”养老发展趋势报告（文字版）三——“中国式”养老的发展历程

“中国式”养老发展趋势报告（文字版）四——“中国式”养老的典型案例

“中国式”养老发展趋势报告（文字版）五——养老服务体系模式及配套政策的国际经验

“中国式”养老发展趋势报告（文字版）六——“中国式养老”的未来展望

　　本文是《“中国式”养老发展趋势报告（图片版）》的文字版本，旨在帮助长者更好的阅读报告。

 

　　(一)典型企业

　　在一系列对养老服务体系扶持完善的政策滋养下，养老服务市场逐渐发展出几种典型模式，包括平安集团的“金融+养老”一站式康养解决方案、福寿康的点面结合的立体式养老服务供应、泰康保险集团的多业态融合养老产业等。本部分具体以平安集团的“金融+养老”一站式康养解决方案展开分析。

　　1、“金融 + 养老”一站式康养解决方案:平安集团有别于其他金融机构的理财或储蓄类产品，保险在构建“抵御长寿风险、积累养老财富、建设服务生态”方面，具有难以替代的独特价值。尤其是与养老康养产业的属性高度契合。具体体现在三个方面:第一，险企作为商业保险的开发、设计和提供者，专业精算技术和风险管理能力卓然。第二，险企具备长期资金管理的专业能力，与养老产业投资要求相匹配。第三，险企具备医疗健康、财富管理资源整合能力，可更好地服务养老生态建设。

　　随着老龄化程度的加深与长寿时代的到来，近年保险行业发展形势发生了较大变化。以客户为中心，打造“保险+服务”生态圈，加快建设健康养老服务生态，为客户提供个性化、定制化的健康养老服务，已成为行业转型发展的共识。整体而言，国内在这一领域成熟的经验较少，行业发展仍处于起步阶段，比如泰康、国寿、太平平安均是金融机构探索养老的典型案例，本报告选取提供一站式康养解决方案的平安

　　集团作为金融机构中的主要调研对象。平安作为发展35年的综合金融集团，过去发展综合金融、医疗健康以及数字科技取得了较大进展。平安创新推出中国版“管理式医疗模式”，代表支付方，整合与医疗健康管理、养老服务相关的市场供应方，打造全球领先的医疗健康服务生态。这也计平安积累了充分的平台整合优势，有利于其更好地与养老服务结合来定制、优化金融产品。

　　平安发挥上述自有金融科技及医疗生态协同优势，先后基于目标市场最顶部3%的机构养老和占比90%以上的居家养老，为老年群体提供高品质的养老解决方案。中国平安目前已形成“金融保障+健康管理+品质养老”的一体化模式，积极布局“金融+养老”“金融+健康”等产业生态，为大众提供专业的“金融顾问、家庭医生、养老管家”服务，让客户享有“省心、省时又省钱”的金融、医疗健康和养老服务消费体验。在“中国式”养老的发展过程中，平安集团的探索主要具有以下几点特征(1)基于金融产品积极布局“金融+养老”和“金融+健康”创新

　　在养老资金端，平安推出个人养老金、养老年金、税延养老险、商业养老险、长期护理保险等多种金融产品，致力于为客户养老阶段提供稳定的现金流，抵御老年阶段出现的风险和危机。

　　具体而言，主要体现在以下几个方面:平安银行作为23家获批参与到个人养老金业务的银行之一，积极贯彻落实国家养老金相关文件要求，自2022年11月25日起，已在30余个试点城市范围内正式上线个人养老金业务。平安寿险已陆续推出“御享财富养老”年金保险、“颐享年年/延年”年金、盛世金越(至尊版)养老保险年金等产品，确定的养老金给付为享受高品质的康养、居家服务提供资金支持。平安人寿还发布了“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列，每个系列都包含重疾、意外医疗、寿险、储备和养老六类保险产品，精准匹配客户需求，帮助客户，包括老年群体，应对人生中会遇到的疾病、养老等风险及子女教育、传承等资产配置问题。平安养老险积极布局第三支柱业务，是行业内最早参与税延养老的保险公司;并于22年获得专属商业养老险产品的资格，该产品(平安富民宝)已于22年11月上线销售。平安基金的个人养老金产品得到证监会批复并已上线。此外，针对老年阶段的护理需要，平安还推出长期护理保险，兼顾轻度与重度护理状态下的保障，帮助客户实现“老有所护”。

　　(2)基于集团金融医疗科技整合优势搭建全生命周期的养老服务体系

　　在养老服务体系方面，中国平安已经打造出“保险+健康管理”“保险+居家养老”“保险+高端养老”的三位一体服务模式，整合内外部资源，提供覆盖养老全生命周期的解决方案，尽可能满足客户群体多维度、不同阶段的服务需求，形成了独具特色的平安养老生态体系。

　　健康管理作为养老服务的基石，是全生命周期式养老服务体系中的重要一环。平安基于其自有的医疗服务及科技生态，打造“中国版联合健康”，创新推出了以“HMO+家庭医生+020”为核心的集团管理式医疗模式，并于2021年推出”平安臻享RUN”，为每位客户配备一名线上家庭医生，建立专属健康账户，打造省心、省时省钱的一站式健康管理服务。截至2022年三季度末，“平安臻享RUN”健康服务计划已服务约1644万客户，整体服务满意度达99%。“平安臻享RUN”以专职医生和专业健康账户为基础，重点打造门诊预约协助及陪诊、控糖管理、重疾专案管理三大尖刀服务，持续提供覆盖健康、慢病、医疗三方面的专业健康管理服务。在此基础上，平安分别针对高端社区康养和居家养老设计相应解决方案，致力于解决不同场景以及不同阶段老年人的养老需求。

　　具体而言，平安打造的“保险+居家养老”项目通过提供一站式居家养老建议解决方案，以“老人舒心，子女放心，管家专心”为价值主张，配置“三位一体的养”“10大服务场景”“1套监督体系”，为客户对接提供500余项服务。自老管家”2022年上线以来，已有超过2万名客户获得居家养老服务资格，已有超8000名客户开启服务体验。2023年第一季度已经覆盖40余城，并将继续拓展服务项目，推进居家养老服务的升级迭代，帮助更多老人安享晚年。

　　对于目标市场最顶部3%的机构养老，中国平安为客户打造了集智慧生活场景多方位医疗服务、融合美式理念日式标准的国际护理标准等为一体的高品质医养结合康养项目。构建了高品质康养品牌“平安臻颐年”，以“专业，让康养有品质”为理念，创新构建覆盖养老全生命周期的高品质康养方案，并提前进行资产配置，产生收益可用于支付长者入住社区费用。通过提供“尊贵生活、尊享服务、尊严照护”服务，致力于全面覆盖长者的生活所需，满足客户的品质康养需求。2021年5月，平安发布“臻颐年”康养品牌并从城市型高品质持续照料康养社区“颐年城”切入，打造集专属医疗智慧社区、精细养护、乐享生活为一体的城芯康养生活区，并已陆续在深圳蛇口、广州荔湾、上海静安落地颐年城项目，未来也将在北京、杭州等地陆续布局“颐年城社区。除此之外，中国平安还基于不同城市的特征及需求，针对新一线城市推出“逸享城”产品线，并已落子广东佛山。

　　(3)精准定位养老需求提供专属定制化服务

　　不论是健康管理、高品质康养社区还是居家养老服务，平安始终致力于提升用户体验，为广大老年群体提供高品质的养老解决方案。

　　在健康管理服务中，平安不仅为每位老人提供专属家庭医生，作为客户的“医生+导航员+客户经理”，提供咨询、诊断、诊疗、服务的全医疗健康管理链路;并且借助平安健康约2000名的自建医疗团队，为老人提供7*24小时全天候的远程诊疗;此外，平安还可以提供就医陪诊、住院安排、慢病管理、重疾专案管理等全场景医疗服务。

　　在高品质康养社区中，平安在养老行业独创“七维健康”理念:从长者的身体认知、情绪、社交、职业、经济和精神七个健康维度，系统科学地主动了解和探索老人需求，提供专属定制化服务，并定期追踪和记录老年人健康状况，随时动态调整胀务方案，多方位守护长者晚年幸福生活。社区通过打造“永不搬离的居所”，让长者晚年免遭频繁搬迁之苦，可满足老人从退休入住到临终关怀不同年龄阶段的需求，通过体系和硬件的灵活自有组合方式，随着客户需求灵活转变。

　　在居家养老服务中，从“医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安”10大场景入手,针对老人的需求定制服务方案。通过总结行业经验和长者特征，将老年客群划分为6类，分别打造常规服务项目和精品服务项目，推出标准化、专业化服务方案，长者可自主选择、灵活配置。以护理项目为例，平安基于市面上常见的40+项基础居家服务在老人实际需求的基础之上与供应商共同创建”X“项服务内容，打造“1+X平安到家护理服务体系，满足居家长者失能照料、失智护理等个性化照护需求，让长者居家更舒心。三位一体管家保证24小时随时触达，响应老人全方位需要。

　　2、点面结合的立体式养老服务供应: 福寿康

　　福寿康智慧(上海)医疗养老服务有限公司成立于2011年，着力打造康复护理服务的专业品牌，是一家以信息化为基础的智慧养老服务企业。截止至2022年底福寿康服务覆盖全国50多个城市，拥有全国400余家分支机构，其中包括7家护理培训学校、7家养老院、70家日间照料中心及长者照护之家、1家互联网医院、12家医疗诊所、260家医疗护理站等。目前，福寿康员工已超过1万人，年客户服务量超1500万人次。

　　福寿康的探索主要具有以下几点特征:首创点面结合的“护理站+社区托养机构立体式养老服务供应模式。这种模式借力于福寿康密集的线下社区护理站点网络，充分利用公司自主研发的社区养老服务交互系统，以护理站为核心辐射周边社区街道，打通居家、社区、医院、养老院的全链条服务场景。基于科技加成，形成“互联网+医护康养”整合照护模式。福寿康坚持“互联网+医护康养”整合照护模式，进一步融合发展“护理站+机构+社区”养老服务供应特色，以引领行业的服务标准、先进的信息技术赋能、专业的医护人才培训和独立的服务质控为四大抓手，为老人打造“15分钟居家养老服务圈”，实现打通居家医养最后一公里、高效提供整合照护的目标。

　　3、多业态融合养老产业: 泰康保险集团

　　泰康保险集团的业务体系由三大部分组成: 保险、资管和医养。其中，保险条线拥有全面的个人与团体保险产品，包括多样化的养老保险及健康险;资管产品主要聚焦于保险资产管理、养老金产品和公募基金，医养条线则主要有康养社区、医疗中心、生命关怀以及建筑项目。其医养服务通过与保险产品对接，融汇养老居住、康复护理与医疗健康，致力于为老年人提供高品质的健康养老生活。

　　“泰康之家”作为定位为高品质医养社区的养老社区典型，从2009年起至今已完成全国26个城市的医养社区布局，其中12家社区已投入运营。社区围绕老年人“社交、运动、美食、文化、健康、财务管理和心灵的归属”七大核心需求建设，并且在健康需求方面，采用持续照护模式，首创医养结合特色，实践“一个社区、一家医院的模式，在养老社区配建康复医院。“泰康医疗”以医险结合、医康养结合、医教研一体化为特色，布局东西南北中五大医学中心，自建康复、口腔、脑科三大专科体系，推进价值医疗创新，提供以患者需求为中心，全人全程全链条的医疗和健康管理服务。泰康生命关怀”通过创新的“旅游+纪念园”商业模式，将安宁疗护、高端生命礼仪服务及生前契约相互结合，开创临终与善终新时代。目前已拥有的项目有已拥有五所纪念园和十城生命礼仪、生前契约及安宁疗护等服务。“泰康建筑”涵盖泰康旗下的大型医养社区、综合医院、专科医院、度假村、五星级酒店、拍卖场、商学院、写字楼、文化旅游区等项目，设计、开发、运营均与国内外知名团队合作，致力打造城市新地标。

　　(二)城市典型养老模式

　　大城市养老和中小城市养老表现出不一样的发展特点。大城市养老困境主要表现为养老服务的供需不平衡、不匹配，一方面大城市家庭规模和结构小型化，空巢独居老人的比例相对较高，依靠传统的家庭或家族模式提供的养老支持难以为继，另一方面，大城市老年人由于相对较高的受教育水平和支付能力，对个性化、多样化及精细化的养老服务的需求也在快速增长。中小城市的养老模式则不尽相同，因其老年人口相对分散、支付能力相对较弱，在财政资金安排、基础设施建设、养老服务提供方面相较于大城市有明显劣势，面临的养老难题也更加突出。中小城市的养老模式也更倾向于以居家养老模式为主。下文将以上海浦东新区和宁波北仑为例探讨养老模式在城市之间的差异化体现。

　　1、养老体系特点

　　(1)大城养老:上海养老模式

　　上海的探索和实践提供了大城市地区解决养老服务供需矛盾的成功经验，主要措施包括:(1)推进“时间银行”养老项目; (2)大力发展社区“15分钟养老服务圈”建设;(3)通过推进“长者膳食改善计划”解决“就餐难”; (4)通过“慈善超市”丰富和拓展未老服务资源; (5)充分运用社区智能化应用场景助力老人健康管理。具体措施包括:(1)2011年底，上海市民政局牵头搭建了“上海养老时间银行信息系统(微信小程序)。该系统作为全市“时间银行”的统一平台，形成全市统一的数据库。 (2)实施“老伙伴”计划，由70岁以下的低龄老年人志愿者为 80岁以上的高龄独居老年人提供心理关爱、慢性病防治、意外防范等互助关爱服务。 (3)优化机构养老布局，加强保基本床位优质供给。(4)推进社区养老，搭建“15分钟服务圈”提质增效，满足原居安养多样化需求。 (5)在“数字化转型”方面，主动利用技术红利推动智慧养老创新发展，通过一图三平台(养老地图、监管平台、养老服务平台和交易平台)汇集了养老服务资源和点位，供老人和家属咨询、导航和查询。(6)在街道落地上着眼于均衡、充足和优质，不断完善机构养老、社区养老、居家养老等三类养老服务业态，着力推动养老服务提质增能，加快实现街与镇、城与乡均衡化发展，构建高品质养老服务供给链。

　　(2)中小城养老:宁波北养老模式

　　浙江省宁波市北仑区是宁波市老龄化程度较高的一个区，户籍人口中60岁以上老年人口占比达到27%。北仑区的老年人较为安土重迁，因此该区的养老模式更侧重于居家服务，北仑区提出了构建“一体化社区养老服务体系”的政策目标，结合老年服务本身的特点及北仑区的实际情况，探索以社区居家为重点，完善周边、身边、床边的“三边”的养老服务布局，系统构建社区居家养老服务体系的“四梁八柱”。

　　一体化社区养老服务体系”的建设充分发挥了政府的主导性、社区的主体性以及社会力量的协同性作用，在社区实现了集健康、医疗和福利为一体的综合养老服务体系，有效引导医、养、护结合和各部门资源的整合与释放。在资源整合与信息对接方面，该模式构建了养老服务数据平台，助力老人需求和服务资源的精准对接，统筹了政府、社会、市场、家庭各行动主体的养老服务功能，并依托社会工作者对社区养老服务进行全程引导，形成“资源整合、多元协同、供需匹配、数据融合”的社区养老服务体系。

　　2、养老服务供给特点

　　以上海为例，较大的老年人口基数及多样化的养老需求使其聚集了大量的各类养老服务项目，包括高品质康养、居家养老以及养老护理院。各大高品质养老社区如“梧桐人家”“颐年城”均即将或已经落地上海，致力于为长者打造高品质颐养的乐龄生活。除此之外，上海也涌现了一大批优质的居家养老或机构养老企业，比如福寿康银康养老等等

　　宁波不同于上海，为了更好的服务老人，宁波大部分推崇就地居家养老，由此培育出一批政企合作的养老服务项目，比如“智慧快车”。该项目通过逐步推行适老化改造和智能化改造，让居家养老服务搭上了数字智能的快车。居家老人借助智能监测设备，可以实时检测到自己的夜间起夜次数、平均心跳、睡眠质量等数据。数据出现异常时，会第一时间预警后台平台，并致电其家属。通过“线上24小时监管+线下专业照护”，护工、康复师、专业护理人员定期上门为老人体检，老人在家便能享受专业的照护。