不缴养老保险,自己每月存1万连续存30年,退休后能养活自己吗?

鲤行者时间:2018-12-30次浏览

  能不能养活自己?首先需要计算每月存银行1万,30年后本金和利息究竟有多少钱?在年金终值算法中有公式,很容易算出,但年金终值算法是以复利为前提,且存期没有限制。而银行存款不仅是单利制,还有期限限制,所以终值法并不适用银行存款利息计算,这一点必须从实际出发。

  在银行存款,每月存1万叫做零存整取定期存款,最长五年期,目前利率1.55%。所以,你最多每个周期存5年,连续存够30年。那么我们可以以零存整取计算器得出第一个5年本金和利息约62万(实际623637.50)。为了计算方便,我们可以假定第一个5年满期后,将本金和利息存一个5年整存整取定期存款,为了使利息更高,以大额存单利率4.2%计算。那么,30年本金和利息变化如下:

  第一个5年:本息62万

  第二个5年:本息62万

  5年大额定期利息:620000*4.2%*5=13万

  第三个5年:本息62万

  5年大额定期利息即:(620000+620000)*4.2%*5=26万

  第四个5年:本息62万

  5年大额定期利息:13*3=39万

  第五个5年:本息62万

  5年大额定期利息:13*4=52万

  第六个5年:本息62万

  5年大额定期利息:13*5=65万。

  30年本金和利息合计:

  62*6+13+26+39+52+65=567万

  再来看居民消费情况,17年城镇居民人均消费支出2.4万,增长5.9%,按照这个水平,30年后每年消费支出至少16万。而我们每月存1万存30年后只有567万。假如养老时间为30年,平均每年可支出约19万。但这只是正常生活开支,还一个人生最重要的事可能大家忽略了,这就是医疗费用。不说多了,未来30年至少需要准备100万医疗备用金吧,没有较好的医疗保障,怎么叫做生活呢?生存都艰难。除去医疗备用金100万,生活支出平均每年只有15万多一点,应该是处于危险的边沿,因为医疗费用、物价水平、银行利率以及自己收入的持续性都很难控制的。

  然而,如果参加了社会保险,情况就大不一样:首先,养老保险只需要缴纳15,医疗保险25年即可终身享受养老金和医疗保险待遇。在这25年中(以医疗保险为限),假如缴纳最高档次,养老和医疗保险每年合计5万,25年也就125万,这时即使公司破产,或失业了也可以做到老有所养,老有所医,基本没有后顾之忧。

  其次,养老金涨幅基本无物价水平同步,我国养老金已经连续14年上涨最低幅度超过5%,基本可以抵消通胀影响。

  实际上,现在越有钱的人,越是优先考虑社保,而且缴费档次越高越好,以后拿得多,医疗保险比例高,因为谁都知道岁月的变幻莫测,月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福,人无远虑必有近忧。年轻人,别再纠结了,趁着有时间有经济能力赶紧缴社保吧。现在社保政策都变了,到了退休年龄不能再参保,没有交够法定年限的也不能一次补缴,需要逐年缴纳,直到最低15年。动作迟了,也许你70多岁才能领养老金了。